Más prevención, menos riesgos: los seguros que toda mujer necesita

La protección financiera femenina es clave para la estabilidad y el bienestar. Conoce los seguros esenciales que ayudan a las mujeres a cuidar su salud, patrimonio y futuro.

Las condiciones en las que las mujeres se desenvuelven en México aún presentan limitaciones en muchos aspectos, desde el ámbito laboral y las condiciones de salud hasta el acceso a puestos de liderazgo. De acuerdo con datos de la ONU, las mujeres ganan 23% menos que los hombres a nivel mundial y dedican el triple de horas al trabajo doméstico; a ello se suma que muchas son madres solteras.

El ritmo actual ha permitido avanzar para cerrar la brecha, generar más oportunidades y acercar a las mujeres productos y servicios de protección que les brinden mayor seguridad y las encaminen hacia una mayor inclusión financiera.

Datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) y de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) revelan que, aunque se han logrado avances, las cifras muestran lo mucho que aún falta por hacer. Tan solo en 2024, el 72.8% de las mujeres contaba con algún tipo de producto financiero, mientras que los hombres alcanzan el 80.9%.

Si bien la expansión de la banca digital, la mayor oferta de productos financieros y de aseguramiento, así como las políticas de inclusión han ampliado el acceso, en México solo el 16% de las mujeres cuenta con algún tipo de seguro. De ellas, el más contratado es el seguro de vida, con 65%, según datos del INEGI y la ENIF.

¿Por qué contratar un seguro de vida siendo mujer?

Las estadísticas reflejan que las mujeres requieren más herramientas de protección que les permitan sentar las bases de confianza y garantizar estabilidad y seguridad para sus seres queridos, estén o no presentes. Este es el principal objetivo de un seguro de vida.

Garantizar la protección económica de sus hijos ayuda a dar continuidad a los gastos y al nivel de vida que mantenían. Actualmente, algunos seguros incluyen componentes de ahorro o inversión, lo que permite no solo destinar recursos a los familiares en caso de fallecimiento, sino también construir un respaldo financiero a largo plazo.

Ahorro para el retiro: también importa

De acuerdo con el estudio Diferencias en el ahorro, presentado por el CIMAD del IPADE Business School, solo 35% de las mujeres en el país cuenta con una cuenta de ahorro para el retiro, frente a 52% de los hombres. Esta diferencia, que hoy puede parecer abstracta, termina reflejándose en pensiones más bajas al llegar a la vejez.

Por ello, ahorrar para el retiro no debe esperar a una edad avanzada; lo ideal es comenzar desde jóvenes a construir un fondo que permita vivir con dignidad sin depender de terceros ni verse obligadas a trabajar en la tercera edad por falta de previsión.

La importancia del seguro de gastos médicos mayores

Uno de los seguros que ha mostrado mayor crecimiento y que cada vez más personas consideran es el seguro de gastos médicos mayores, cuya cobertura pasó de 5.8% a 7.5% entre 2021 y 2024.

De acuerdo con la ENIF, apenas 4.4% de las mujeres en México, de entre 18 y 70 años, cuenta con un seguro de gastos médicos mayores, una proporción considerablemente menor frente al 7.3% de los hombres que poseen esta cobertura.

Para las mujeres, tener este tipo de herramientas les brindan seguridad y empoderamiento para tomar decisiones informadas sobre su salud. Permite enfrentar con mayor tranquilidad los altos costos de estudios especializados, cirugías o tratamientos ante enfermedades graves, así como acceder oportunamente a especialistas y servicios médicos que, en ocasiones, el sistema público no puede proporcionar con la rapidez y calidad necesarias.

Para muchas mujeres que son jefas de hogar o contribuyen de manera significativa al ingreso familiar, esta protección adquiere un valor adicional. La cobertura médica ayuda a asegurar la continuidad económica en momentos críticos, evitando que una emergencia de salud afecte la estabilidad de quienes dependen de ellas.

Estas opciones de seguros son pilares para que más mujeres en México y el mundo puedan anticipar riesgos y contar con un respaldo económico para ellas y sus seres queridos. Pero, sobre todo, representan una forma de cuidar su salud, ganarle tiempo a la prevención y atenderse de manera periódica ante cualquier escenario. Esto les permite tomar decisiones informadas, preservar su bienestar, mantener estabilidad financiera y fortalecer su autonomía.