¿Qué papel juega el seguro empresarial en la continuidad de negocio tras un sismo?

Los sismos ocurridos apenas este primer mes del año, vuelve a colocar en el centro del debate un tema estructural para el sector empresarial que es la alta exposición de las empresas mexicanas a los riesgos sísmicos y la baja penetración del seguro.

México es un país con actividad sísmica recurrente. Sin embargo, la experiencia histórica demuestra que la prevención financiera sigue siendo una asignatura pendiente, incluso después de los sismos de 1985 y 2017, considerados puntos de inflexión en la memoria colectiva y en la gestión de riesgos.

De acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), tres de cada cuatro viviendas en México no cuentan con un seguro, y el panorama en el sector productivo es igualmente preocupante, ya que solo 21% de la industria manufacturera tiene cobertura contra sismos, mientras que otros sectores presentan niveles aún más bajos: vivienda (20%), oficinas públicas y privadas (15%), gobierno y organismos internacionales (11%) y comercio al por menor apenas 7%.

Estas cifras reflejan una fragilidad sistémica que además de impactar a las empresas de forma individual, pone en riesgo cadenas de suministro, empleos y economías regionales completas ante un evento de gran magnitud.

Para las empresas sin cobertura, un sismo puede derivar en:

• Pérdida total o parcial de activos productivos

• Interrupciones prolongadas de operación

• Incumplimiento de contratos

• Deterioro de liquidez y solvencia

• Riesgos legales frente a terceros

  
  

En muchos casos, estos factores se traducen en cierres definitivos, especialmente para pequeñas y medianas empresas.

El seguro empresarial debe entenderse como un componente estratégico de la gestión del negocio, no como un gasto contingente.

Una póliza adecuada puede contemplar coberturas clave como:

• Daños materiales a instalaciones, maquinaria, equipo, inventarios y mobiliario

• Responsabilidad civil por afectaciones a clientes, proveedores o colaboradores

• Interrupción de actividades, que permite cubrir gastos fijos como nómina, renta y servicios durante el periodo de recuperación

• Protección ante riesgos asociados como incendios, robos, inundaciones o huracanes

  
  

Estas coberturas resultan especialmente relevantes en zonas de alta exposición sísmica, como Ciudad de México, Guerrero, Oaxaca, Puebla o Baja California.

Tres riesgos críticos tras un sismo:

1. Pérdida de continuidad operativa

Sin un respaldo financiero, la recuperación puede extenderse por meses, afectando la posición competitiva y la permanencia en el mercado.

2. Responsabilidad frente a terceros

Daños a personas dentro de las instalaciones pueden generar obligaciones legales y financieras de alto impacto.

3. Estrés financiero y pérdida de liquidez

Asumir gastos operativos sin ingresos compromete la estabilidad financiera del negocio.

El seguro empresarial es una herramienta de estabilidad financiera, operativa y reputacional, capaz de marcar la diferencia entre la resiliencia y la desaparición de una empresa tras un desastre natural como lo es un sismo de gran magnitud.