¿Una demanda puede quebrar tu negocio? Así funciona el seguro de Responsabilidad Civil para empresas

Siempre se piensa que los accidentes no ocurrirán y que todo en nuestro entorno es seguro; sin embargo, las empresas pueden enfrentar riesgos que afecten su continuidad y pongan en peligro a clientes o personas externas a la organización.

Este tipo de incidentes puede representar un aumento considerable en costos ante la necesidad de atender daños o responder legalmente. Si alguien resulta herido o alguna propiedad sufre afectaciones causadas por la empresa, las repercusiones pueden comprometer seriamente la continuidad del negocio.

De acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), en México las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) representan más del 99% de las unidades económicas y generan cerca del 72% del empleo en el país. Sin embargo, alrededor del 75% desaparece antes de cumplir dos años de vida debido a problemas financieros, falta de planeación, inseguridad y poca protección ante riesgos adversos.

El seguro de Responsabilidad Civil para empresas es una protección que brinda respaldo económico y legal ante daños provocados a terceros, ya sea por accidentes operativos, negligencia o afectaciones derivadas de la actividad de la organización.

Por ejemplo, si una empresa enfocada en automatización y mantenimiento causara daños en las instalaciones de un cliente, este seguro puede cubrir económicamente las afectaciones y evitar impactos mayores en la operación del negocio, inversiones o incluso en el patrimonio de la empresa al intentar resarcir los daños.

Con la aprobación de reformas a la Ley Federal del Trabajo a finales de 2012, se modificó la base de indemnización por muerte, pasando de 730 días a 5 mil días de salario. Esto es relevante porque la mayoría de los códigos penales y civiles del país utilizan esta referencia para calcular la reparación de daños por incapacidad parcial, total o fallecimiento.

Ante este panorama, el impacto para los seguros de Responsabilidad Civil ofrecidos por el mercado asegurador es significativo, especialmente en casos donde se generan daños o fallecimiento de terceros. Esto aplica para seguros de automóviles, transporte, productos, empresas, hospitales, hoteles, guarderías, restaurantes, centros nocturnos, entre otros.

Además, es importante considerar que cada legislación estatal contempla criterios distintos, sin embargo, las indemnizaciones pueden oscilar desde los 310 mil pesos hasta casi 5 millones de pesos, dependiendo de la interpretación del juez encargado del caso.

Y es que mientras las grandes compañías buscan proteger operaciones cada vez más complejas, para muchas PyMEs una reclamación puede representar un golpe financiero difícil de superar, afectando su estabilidad e incluso su permanencia en el mercado.

Existen distintas situaciones en las que un seguro de Responsabilidad Civil para empresas puede ser necesario, entre ellas:

• Accidentes 

• Incumplimientos en materia de seguridad 

• Demandas por daños morales 

• Perjuicios o afectaciones a la reputación 

• Pérdida o mal manejo de datos 

• Reparaciones derivadas de errores 

• Omisiones o negligencia en servicios prestados a clientes 

• Cobertura ante denuncias contra directivos 

Es por ello, que desde una caída dentro de una tienda hasta una demanda millonaria por daños a terceros, el seguro de Responsabilidad Civil se ha convertido en un respaldo clave para las empresas.